Wo liegt der Unterschied zwischen Financial Planning und Finanzberatung und wie arbeiten Financial Planner mit Ihren Mandanten? Antworten auf diese und viele weitere Fragen hören Sie im Podcast „So klingt Wirtschaft“ der Solutions by Handelblatt Media Group.
Aktuell ist sie allgegenwärtig, die „Volks-Rente“. Mit Unterstützung der BILD und einer groß angelegten Werbekampagne mit Sophia Tomalla wird die Volks-Rente unter anderem von der Sparkassenorganisation vertrieben. Versicherungsanbieter ist die Neue Leben. Ein Vorsorgeanbieter dessen größter Anteilseigner die HDI ist. Auch Sparkassen halten Anteile an dem Unternehmen, was die Vertriebskooperation erklärt.
Grundsätzlich versucht die Volksrente den Anschein zu erwecken ein individuelles Produkt zu sein. Der Versicherungsnehmer kann hier zwischen einer klassischen Police mit Garantiezins und einer Fondspolice verschiedene Kombinationen wählen.
Im Online-Vertrieb geschieht die Risikoaufklärung über die zu Grunde liegenden Produktklassen mittels kurzer Erläuterungen zu Aktien-, Renten- und Mischfonds sowie Rentenversicherungen auf zwei DIN-A4 Seiten. Ob dies der Komplexität des Themas gerecht wird, scheint fraglich.
Manchmal ist auch die gesetzliche Rentenversicherung die attraktivere Alternative Versicherte ab dem vollendeten 50. Lebensjahr können zusätzliche Beiträge in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen. So könnten Abschläge ausgeglichen werden, die ein vorzeitiger Renteneintritt zur Folge hätte. Die Kalkulationsgrundlage für die Rentenversicherung ist dabei das aktuelle Einkommen. Auf dieser Basis wird errechnet, welche Abschläge ein vorzeitiger Rentenbezug…
Risiken einer überholten Ruhestandsplanung Die Lebenserwartung der Deutschen steigt aufgrund der immer besseren Lebensbedingungen deutlich an. Das hat Folgen für den Ruhestand. Wer beispielsweise 1960 altersbedingt aus dem Arbeitsleben ausschied, der kam im Durchschnitt nur etwa zehn Jahre lang in den Genuss der gesetzlichen Altersversorgung. Heute sind es der Statistik nach fast 20 Jahre. Mit…