Private Finanzplanung (auch Financial Planning genannt) ist unsere Kerndienstleistung.
Die private Finanzplanung bildet die Leitplanken für alle strategischen Finanzfragestellungen. „Finanzplanung ist Lebensplanung“ lautet der Slogan der unabhängigen Zertifizierungsorganisation Financial Planning Standard Board Deutschland e.V.. Diese Aussage unterstreichen und leben wir gerne in unserer Beratung.
Warum ist Finanzplanung genau das richtige für Sie!
Immer wenn Sie Finanzentscheidungen treffen, sollte eine solide Finanzplanung Grundlage für Ihre Entscheidungen sein.
Mit einem Finanzplan können Sie die Auswirkungen Ihrer Finanzentscheidungen im aktuellen Status Quo oder auch in der Zukunft simulieren. Dabei werden sowohl direkte Auswirkungen Ihrer Finanzentscheidung abgebildet als auch indirekte durch das Zusammenspiel verschiedener Themenbereich. Dies könnten beispielsweise steuerliche, sozialversicherungsrechtliche oder auch Auswirkungen auf die Gesamtkapitalrendite sein.
Wichtig! Wir arbeiten nach den Ethikstandards des FPSB Deutschland e.V.. Dies bedeutet, Ihre Finanzplan ist immer individuell und produktneutral erstellt. Es werden keine Interessen von Banken oder Versicherungen vertreten. In der Finanzplanung sind wir nur den Mandatierenden verpflichtet.
Das klingt noch abstrakt? Gerne erläuten wir Ihnen im folgenden Text ausführlich unsere Vorgehensweise.
Welche Leistungen umfasst eine Finanzplanung?
Eine vollständige Finanzplanung berücksichtigt alle relevanten Informationen von Ihnen und gegebenenfalls Ihren Familienmitgliedern. Neben persönlichen Faktoren wie Ihren Zielen und Erwartungen können auch insbesondere Ihre Wertvortellungen in die Finanzplanung miteinfließen.
Basis bildet immer die Vermögenbilanz im Status Quo zu einem gemeinsam definierten Stichtag und darauf aufbauend die Liquiditätsrechnung. Diese Basisauswertungen ermöglichen bereits solide Aussagen zu Ihrer Vermögensstruktur und der zukünftigen Fähigkeit Ihre Wünsche und Erwartungen finanziell umsetzen zu können.
Szenarien ermöglichen Ihnen individuelle Risikofälle abzubilden. So kann z.B. die finanzielle Situation im Berufsunfähigkeitsfall, Todesfall, Scheidung, etc. simuliert werden.
Die Finanzplanung kann im Bedarfsfall um eine Nachfolgeplanung ergänzt werden. Somit werden Vermögenswerte bereits heute für die nächste Generation transparent.
Themenpläne zu akuten Fragestellungen runden unser Finanzplanungsangebot ab. So können spezifische Ruhestandspläne oder Investitionspläne für größere Anschaffungen (z.B. Immobilienkauf) erstellt werden.
Wie arbeiten wir in der Finanzplanung zusammen?
Die Finanzplanung bietet einen umfassenden Überblick über Ihr Gesamtvermögen, eine Vorschau auf dessen Entwicklung und der Entwicklung Ihrer künftigen Liquiditätslage.
Damit die Finanzplanung maßgeschneidert ist, geht es im ersten Gespräch nur um Sie. Neben der intensiven Diskussion Ihrer Wünsche, Ziele und Werte steht eine vollumfängliche Aufnahme der Daten aller Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Zahlungsströme. Darüber hinaus spielen familiäre Informationen zur korrekten Berücksichtigung von Nachfolgeregelungen eine wichtige Rolle.
Alle von Ihnen gelieferten Daten werden von uns detailiert erfasst und analysiert. Wir arbeiten hier mit den zwei führenden Softwareanbietern (Gschwind Software GmbH und Instrumenta GmbH) für Finanzplanungssoftware in Deutschland zusammen.
Im Rahmen der Finanzplanung erstellen wir Ihre Vermögensbilanz, zeigen die Vermögensstruktur auf und führen eine vertiefende Betrachtung der einzelnen Vermögensklassen durch. Zusätzlich schauen wir auf die Einnahmen- und Ausgabenrechnung. So werden Zusammenhänge und besondere Einflussfaktoren erkennbar und eventuelle bisher unbekannte Risiken können identifiziert werden. Ihre individuellen Fragestellungen finden durch die Berechnung und Darstellung entsprechender Szenarien besondere Berücksichtigung.
Die Ergebnisse Ihres persönlichen Finanzplans präsentieren wir Ihnen gerne in einem persönlichen Termin oder Online-Meeting.
Für führen Sie durch die wesentlichen Punkte Ihrer Finanzplanung. Häufig entwickelt sich in der Präsentationsphase noch einmal ein intensiver Dialog, in dem wir auf Fragen oder auch Alternativen gerne tiefer eingehen. Im Anschluss an die Präsentation können schon erste Umsetzungen angedacht werden. Gerne stellen wir Ihnen hier auch unser deutschlandweites Netzwerk von Steuerberatern, Notaren, Anwälten und weiteren Fachspezialisten zur Verfügung.
Wichtig! Die Finanzplanung kann unabhängig bei nahezu jedem Anbieter umgesetzt werden. Sie sind in der Umsetzung nicht an uns gebunden.
Dennoch stehen wir Ihnen gerne auch für eine langfristige Begleitung Ihrer Finanzplanung zur Verfügung. Lebensumstände ändern sich und Ihre Finanzplanung sollte daher regelmäßig aktualisiert werden.
Natürlich begleiten wir Sie auch gerne in der Umsetzungsphase. Auch in dieser arbeiten wir produktunabhängig und ausschließlich auf Honorarbasis. Falls wir eine Lösung nicht selber umsetzen können, greifen wir auf unser deutschlandweites Netzwerk aus Spezialisten zurück.
Auswertungsbeispiele in der Finanzplanung
Hier finden Sie beispielhafte Auswertungen und typische Fragestellungen der privaten Finanzplanung. Diese sind kategorisiert in:
- Liquiditäts- und Vermögensplanung
- Risiko- und Vorsorgeplanung
- Generationenplanung
- Immobilien
Bei Interesse an einer individuellen Finanzplanung freuen wir uns über Ihre Kontaktaufnahme.
Auswertungen einer Finanzplanung
Persönliche Bilanz
Liquiditätsentwicklung
Liquiditätsverwendung
Vermögensentwicklung
Liquiditäts- und Vermögensplanung
- Haben Sie einen Überblick über Ihre Gesamtvermögen inklusive dem illiquiden Vermögen?
- Wie hoch ist die Nachsteuerrendite Ihres Vermögens?
- Wieviel freie Liquidität haben Sie jährlich nach Abzug aller Ausgaben und Abgaben?
- Wie sind die Ausbildungskosten Ihrer Kinder finanziert?
- Entsprechen Ihre Kapitalanlagen wirklich Ihrer persönlichen Risikoneigung?
- Wieviel Risiko können Sie tragen?
- Wann können Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen?
Risiko- und Vorsorgemanagement
- Welchen Risiken unterliegt Ihre aktuelle Vermögensstruktur?
- In welcher Höhe stehen Ihnen liquide Reserven in Notfällen zu (Berufsunfähigkeit, Pflege, Krankheit)?
- Welche Ihrer Versicherungen sind noch sinnvoll?
- Können Sie sich Ihren Lebensstil im Alter bewahren?
- Haben Sie noch Haftungsrisiken aus bestehenden Verträgen?
- Haben Sie aller Fördermöglichkeiten zur Altersvorsorge genutzt?
Generationenplanung
- Muss Ihre Familie im Todesfall Familienvermögen verkaufen?
- Ist das Vermögen innerhalb Ihrer Familie sinnvoll verteilt?
- Ermöglicht Ihre Vermögensstruktur einen generationsübergreifenden Vermögenserhalt?
- Wie wirken sich eventuelle Vermögensübertragungen auf Nachkommen auf Ihre Altersvorsorge aus?
Immobilien
- Sind Ihre Immobilien risikolos?
- Wie hoch ist die Eigenkapitalrendite und Gesamtrendite Ihrer vermieteten Objekte?
- Was passiert mit Ihren Finanzierungen, wenn die Zinsen steigen?
- Reichen die bestehenden Tilgungsersatzmittel zur Rückzahlung Ihrer Immobiliendarlehen aus?
- Welche Auswirkungen können demografische Entwicklungen auf Ihre Immobilieninvestments haben?