Generationen- und Nachfolgeplanung
Auch im Alter zuverlässig abgesichert

Die private Generationen- und Vermögensnachfolgeplanung ist ein wichtiger Aspekt, der oft vernachlässigt wird, wenn es um die Planung der Zukunft geht.

Dabei kann es entscheidend sein, sicherzustellen, dass das eigene Vermögen in Übereinstimmung mit den eigenen Wünschen und Vorstellungen übertragen wird und gleichzeitig steuerliche Belastungen minimiert werden. Um eine zuverlässige Vermögensnachfolgeplanung zu gewährleisten, ist es daher ratsam, sich frühzeitig mit diesem Thema auseinanderzusetzen. Wir bearbeiten das Thema Generationen- und Vermögensnachfolgeplanung stets unter Einbeziehung von versierten Experten wie Steuerberatern und Rechtsanwälten.

Generationenplanung, Nachfolgeplanung, Rente, Vermögen

Bekannt aus:

Berliner Zeitung
Frankfurter Rundschau
NWB Erben und Vermögen
Wirtschaftswoche
Öko Test
Handelsblatt

Warum sollten Sie einen Finanzplaner beauftragen?

Unsere Erfahrung zeigt, dass nicht nur Finanzverträge häufig Stückwerk sind. Auch Nachfolgeregelungen werden häufig ohne Abstimmung mit anderen Vermögenserben erstellt. Daher ist es wichtig, einen Koordinator zu haben, der Steuer-, Rechts- und Finanzthemen in der Nachfolgeplanung zusammenbringt. Genau das ist unser Ansatz. Wir setzen die Nachfolgeplanung als Projekt auf und binden alle notwendigen Rechts- und Steuerspezialisten aktiv ein.

Generationenplanung, Nachfolgeplanung, Rente, Vermögen

Welche Leistungen umfasst eine Generationen- und Nachfolgeplanung?

Die Kernleistung unserer Nachfolgeplanung ist die persönliche und fachliche Begleitung in der Planung und Umsetzung Ihrer Nachfolgeplanung. Wir übernehmen für Sie die Projektsteuerung und koordinieren alle relevanten Fachspezialisten (Rechtsanwalt, Steuerberater, Notar). Zu allen Gesprächen erhalten Sie aussagekräftige Protokolle, die die relevanten Inhalte wiedergeben und die nächsten Schritte und To-Dos erfassen.

Da eine anstehende Erbschaft oder Vermögensübertragung auch für die nachfolgende Generation eine Herausforderung sein kann, führen wir auf Wunsch auch Gespräche mit den potenziellen Erben und bereiten diese auf die Verantwortung als zukünftige Vermögensinhaber vor.

Dies kann durch Workshops, Webinare und andere Formate geschehen. Hierbei richten wir uns nach Ihren Wünschen.

Nach Erstellung der Planung und der notwendigen Dokumente bei den Rechtsdienstleistern unterstützen wir Sie auch gerne in der praktischen Umsetzung.

Das Nießbrauchdepot – eine smarte Möglichkeit in der Nachfolgeplanung

Der Nießbrauch an Wertpapierdepots bietet eine interessante Möglichkeit, Vermögenswerte zu übertragen und sich gleichzeitig die ordentlichen Erträge (Zinsen und Dividenden) lebenslang zu sichern. In unserer Beratungspraxis begegnen uns häufig Nießbrauchverträge in der Gestaltung der Vermögensnachfolge. Während vielen der Nießbrauch an Immobilien bekannt ist, ist der Nießbrauch an Wertpapiere und Versicherungen noch eine Nischenlösung.

Der Nießbrauch diente historisch der Versorgung der Familie und teilte einen Vermögensgegenstand in das Nutzungsrecht und die Substanz auf.  Dabei erhält der Nießbraucher das Recht die Erträge einer Sache (z.B. Wertpapiere oder Immobilie) zu nutzen, ohne Eigentümer des Vermögenswertes zu sein.
Geregelt ist der Nießbrauch als dingliches Recht in den §§1030 – 1067 des Bürgerlichen Gesetzbuches. 

Der Nießbrauch wird in der Praxis häufig als gestalterisches Element in der Nachfolgeplanung genutzt. Der Vorteil liegt darin, dass die Eltern (Nießbrauchnehmer) nach Übertragung des Vermögenswertes weiterhin von den Erträgen oder Mieten profitieren können und damit gegebenenfalls den Lebensunterhalt absichern. Des Weiteren ist der Nießbrauch ein bereicherungsmindernder Faktor für die Schenkung an die Kinder. Dieser ist mit seinen (nach dem ErbStG) ermittelten Kapitalwert von dem Wert der übertragenen Vermögenswerte abzuziehen. 

In der Praxis sind uns auf dieser Bewertungsbasis steuerlich bereits sehr günstige Übertragungskonstellationen begegnet. 

Wir betreuen Nießbrauchgestaltungen über alle Lebensphasen hinweg. Bei der Einrichtung koordinieren wir für Sie mit unserem Netzwerk von Fachanwälten und Steuerberatern die Vertragserstellung und Berechnung der monetären Vorteile eines Nießbrauchs. Natürlich stimmen wir diese auch mit Ihrer persönlichen Finanzplanung ab.

Depotbank

Nicht jede Depotbank kann einen Nießbrauch darstellen. Wir prüfen mit Ihnen verschiedene Depotbanken und helfen Ihnen bei der Auswahl der optimalen Partnerbank. 

Regelmäßige Betreuung

Die Höhe Ihrer Nießbraucherträge berichten wir Ihnen regelmäßig. Wir achten darauf, dass diese auf Ihr Konto gutgeschrieben werden und somit keine Nießbraucherträge in der Wiederanlage mit dem Vermögensstamm vermischt werden. 

Wir unterstützen Sie als Seniorpartner der Deutschen Wertpapiertreuhand bei der Auswahl der richtigen Anlagestrategie für ein Nießbrauchdepot. Unser Ziel ist es, mit einer möglichst hohen Wahrscheinlichkeit Ihre benötigten Ausschüttungen darstellen zu können.

Alle Beratungspunkte stimmen wir eng mit Ihrem Steuerberater ab. 

Gerne stellen wir Ihnen noch einmal kurz die Vor- und Nachteile zusammen.

Vorteile des Nießbrauchs

  1. Kontinuität der Erträge: Der Nießbraucher kann weiterhin von den Erträgen aus dem Wertpapierdepot profitieren, auch wenn er das Eigentum nicht besitzt.
  2. Flexibilität: Der Eigentümer kann das Eigentum an den Wertpapieren behalten und dennoch eine andere Person von den Erträgen profitieren lassen.
  3. Steuerliche Vorteile: Durch geschickte Gestaltung können steuerliche Belastungen reduziert werden.

Risiken und Nachteile

Wie bei jeder finanziellen Vereinbarung gibt es auch beim Nießbrauch an Wertpapierdepots Risiken und Nachteile:

  • Abhängigkeit: Der Nießbraucher ist in gewisser Weise vom Eigentümer abhängig, da dieser das Eigentum an den Wertpapieren behält.
  • Verwaltung: Es kann zusätzliche administrative Aufgaben erfordern, um die Erträge korrekt zu verteilen und steuerlich zu erfassen.

Alle rechtlichen und steuerlichen Anforderungen erfüllt werden.

Unser fundierter Beratungsprozess

1. Evaluationsgespräch

Wir evaluieren mit Ihnen Ihre Ziele, Wünsche und Motivatoren für die Generationenplanung. Dabei geht es uns zunächst darum, Ihr persönliches Optimum zu skizzieren, ohne Einschränkung von Rahmenvorgaben. Die Ergebnisse werden in einem Protokoll festgehalten und dienen als Basis für die weitere Zusammenarbeit.

2. Auswahl der Fachexperten

Auf Basis des Ergebnisprotokolls unterstützen wir Sie bei der Auswahl der notwendigen Fachexperten. Dies können Steuerberater, Rechtsanwälte und Notare sein. Gerne stellen wir Ihnen hierfür unser breites Netzwerk zur Verfügung oder binden auf Wunsch Ihre Rechts- und Steuerberater mit ein.

3. Vertragsentwurf

Gemeinsam gehen wir den Entwurf Ihrer Nachfolgeregelungen durch und prüfen, ob alle Lebensumstände berücksichtigt wurden und die Vorgaben aus dem Ergebnisprotokoll umgesetzt sind. Dies geschieht i.d.R. ebenfalls unter der Einbindung der Vertragsersteller. Eventuelle Änderungen können damit zeitnah eingefügt werden.

4. Unterzeichnung Ihrer Nachfolgeregelungen

Am vorläufigen Ende des Beratungsprozesses steht die Unterzeichnung Ihrer Nachfolgeregelungen (Testament, Erbvertrag, etc.) beim Notar oder Anwalt.

5. Umsetzung

Gerne unterstützen wir Sie auch bei der Umsetzung der Nachfolgeregelungen. Dies kann z. B. die Unterstützung bei der Einrichtung von Nießbrauchdepots, Versicherungen, Bankvollmachten etc. sein. Hier sind wir – wie gewohnt – auf Honorarbasis tätig.

Unser Notfall-Planer – ein einfaches Werkzeug mit großem Effekt

Wer kennt nicht Fälle aus dem Bekannten- oder Verwandtschaftskreis, in denen durch Unfälle oder Tod die Handlungsfähigkeit der Angehörigen stark eingeschränkt war. Lästige Rennerei von Behörde zu Behörde ist das Letzte, was man in einer Stresssituation wie dieser braucht.

Mit unserem Notfall-Planer erhalten Sie ein Werkzeug an die Hand, dass Ihre Angehörigen im Fall der Fälle unterstützt und entlastet.

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Ein Notfall-Planer dient als zentrale Sammelstelle für alle wichtigen Dokumente und Informationen, die im Falle eines Notfalls schnell griffbereit sein müssen. Er hilft Ihnen und Ihren Angehörigen, in einer Krisensituation den Überblick zu behalten und wichtige Entscheidungen rasch und fundiert zu treffen. Die Vorteile eines gut strukturierten Notfall-Planer liegen auf der Hand: 

  1. Schnelle Reaktionsfähigkeit: Alle relevanten Informationen sind an einem Ort gesammelt und leicht zugänglich.
  2. Entlastung der Angehörigen: Ihre Familie und Freunde wissen sofort, was Ihnen wichtig ist, wo sie wichtige Dokumente finden und welche Schritte zu unternehmen sind.
  3. Rechtliche Sicherheit: Wichtige rechtliche Dokumente wie Vollmachten und Verfügungen sind vorhanden und im Ernstfall sofort einsetzbar.
  4. Finanzielle Übersicht: Informationen über Konten, Versicherungen und Verträge sind übersichtlich zusammengestellt.

Unser Notfall-Planer ist umfangreich und umfasst folgende Bereiche:

1. Persönliche Informationen
  • Meine Stammdaten
  • Was ist mir wichtig – Meine Werte und Vorstellungen!
2. Wichtige Ansprechpartner:
  • Notfallkontakte
  • Weitere Kontaktdaten
3. Vollmachten:
  • Bankvollmachten
  • Generalvollmacht
4. Verfügungen für den Vorsorgefall
  • Patientenverfügung
  • Vorsorgevollmacht
5. Verfügungen für den Todesfall:
  • Testament
  • Erbvertrag
  • Sonstige Wünsche für den Todesfall
6. Einkommen, Ausgaben & Verpflichtungen:
  • Liquiditätsplanung
  • Mietverträge
  • Abonnements
  • Beiträge (Vereine, etc.)
7. Finanzen, Vermögen und Verbindlichkeiten
  • Vermögensbilanz
  • Vermögensüberträge
  • Darlehensverträge
8. Versicherungen
  • Lebensversicherungspolicen
  • Rentenversicherungen
  • Sachversicherungen
9. Zugangsdaten
  • Digitaler Nachlass
  • Anmeldungen in Portalen
10. Sonstiges
  • Alles Weitere

Das Erstellen eines Notfall-Planers erfordert sorgfältige Planung und regelmäßige Aktualisierung. Wir unterstützen Sie bei der Auswahl der notwendigen Dokumente und prüfen die Vollständigkeit. In regelmäßigen Gesprächen gleichen wir den Notfall-Planer mit Ihrer persönlichen Situation ab und erstellen Vorschläge für notwendige Aktualisierungen.

Sie möchten unseren Notfall-Planer ohne unsere Beratung nutzen. Nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf. Wir bieten den Planer für 35 Euro zzgl. MWSt. und Versandkosten auch Nichtkunden an.

Auswertungs­beispiele einer Generationen- und Nachfolge­planung

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