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Finanzplanung ist komplex. Häufig sind zahlreiche Fragestellungen in finanzwirtschaftlichen, rechtlichen und steuerlichen Themen aufeinander abzustimmen. Dies ist unsere Stärke.
Wir bieten Ihnen professionelle Finanzplanung und Altersvorsorgeberatung mit Zugriff auf versierte Spezialisten in allen angrenzenden Themenfeldern.
Wie können Anleger ihre Nachsteuerrendite beeinflussen Seit Jahresanfang verzeichneten viele Anlageklassen Verluste. Anleger stellen sich dann häufig die Frage, ob Verluste steuerlich realisiert werden sollten oder nicht. Dabei sind grundlegende Kenntnisse der steuerlichen Berücksichtigung von Verlusten notwendig. Die wichtigsten Fakten zu diesem Thema sollen im Folgenden kurz dargestellt werden. Abgeltungsteuer Grundsätzlich unterliegen Kursgewinne, Dividenden und…
Auch im nächsten Jahr stehen wieder wichtige Änderungen in verschiedenen Bereichen der privaten und betrieblichen Finanzen an. Der folgende Beitrag soll Ihnen kurz die wichtigsten Änderungen vorstellen. Solidaritätszuschlag Für einen großen Teil der Steuerzahler entfällt im Jahr 2021 der Solidaritätszuschlag (bis zu einem Einkommen von 61.717 Euro für Alleinstehende), für einen kleineren Teil teilweise (bis…
Aktuell ist sie allgegenwärtig, die „Volks-Rente“. Mit Unterstützung der BILD und einer groß angelegten Werbekampagne mit Sophia Tomalla wird die Volks-Rente unter anderem von der Sparkassenorganisation vertrieben. Versicherungsanbieter ist die Neue Leben. Ein Vorsorgeanbieter dessen größter Anteilseigner die HDI ist. Auch Sparkassen halten Anteile an dem Unternehmen, was die Vertriebskooperation erklärt. Grundsätzlich versucht die Volksrente den Anschein zu erwecken ein individuelles Produkt zu sein. Der Versicherungsnehmer kann hier zwischen einer klassischen Police mit Garantiezins und einer Fondspolice verschiedene Kombinationen wählen. Im Online-Vertrieb geschieht die Risikoaufklärung über die zu Grunde liegenden Produktklassen mittels kurzer Erläuterungen zu Aktien-, Renten- und Mischfonds sowie Rentenversicherungen auf zwei DIN-A4 Seiten. Ob dies der Komplexität des Themas gerecht wird, scheint fraglich.
Patientenverfügung Die Symptome von Covid-19 sind vielseitig und die Auswirkungen auf die menschliche Gesundheitnicht immer absehbar. Schlimme Verläufe führen zu Organversagen oder schwere Atemnot. Geradein diesen Situationen können gültige Patientenverfügungen sinnvoll sein.Patientenverfügungen sind für Ärzte und auch Angehörige der Kompass im Umgang mit demBetroffenen und nehmen den Druck von schweren Entscheidungen in schwierigen Situationen vonden…
Wir sind dabei! Was mache ich bei Verbrennungen, einem Zeckenbiss oder einer Vergiftung? Und vor allem: Wie kann ich anderen im Notfall helfen? Die kindgerechte Beantwortung dieser Fragen haben sich Herr Landrat Manfred Michel und der K&L Verlag zum Ziel gesetzt und ein leichtverständliches Mal- und Arbeitsbuch für Mädchen und Jungen im Grundschulalter herausgegeben. Wir…
Gerade in der Corona-Krise zeigt sich der Mehrwert einer langfristig ausgelegten Finanzplanung.
Spekulationsgewinn bei Immobilienveräußerung Sachverhalt Der BFH hatte über eine besondere Konstellation bei der Immobilienveräußerung zu entscheiden (BFH, 03.09.2019). Ein Wohnungseigentümer hatte kurz vor Verkauf seiner Immobilie diese vermietet. Im konkreten Fall hatte der Kläger eine Eigentumswohnung 2006 gekauft und bis April 2014 selber bewohnt. Am 17.12.2014 (Beurkundung des notariellen Kaufvertrags) veräußerte er die Wohnung. Entscheidung…
Manchmal ist auch die gesetzliche Rentenversicherung die attraktivere Alternative Versicherte ab dem vollendeten 50. Lebensjahr können zusätzliche Beiträge in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen. So könnten Abschläge ausgeglichen werden, die ein vorzeitiger Renteneintritt zur Folge hätte. Die Kalkulationsgrundlage für die Rentenversicherung ist dabei das aktuelle Einkommen. Auf dieser Basis wird errechnet, welche Abschläge ein vorzeitiger Rentenbezug…
Der IWF hat unlängst seinen jüngsten Finanzstabilitätsbericht veröffentlich. In diesem warnt der Internationale Währungsfonds (IWF) ausdrücklich vor dem zunehmenden Risikoappetit der Investoren infolge der Niedrigzinspolitik der Zentralbanken. Fehlende Alternativen Die erhöhten Anlagerisiken in den internationalen Portfolios der institutionellen Investoren sind Folge der fehlenden Anlagealternativen am Kapitalmarkt. Während mittlerweile in den großen Industrieländern ein immenser Anteil…
Eigentlich ist eine Aktienanlage ganz einfach. Wenn die Bewertung einer Aktie im historischen Vergleich niedrig erscheint, dann lohnt es sich einzusteigen. Ist sie dagegen hoch, dann sollten Anleger darüber nachdenken, Gewinne mitzunehmen. Leider sieht jedoch die Realität oft anders aus. Denn in der Tat sind Aktien schon seit geraumer Zeit nach diesem altbewährten Maßstab nicht…
Niederlassung Auch wenn Ärzte sich immer häufiger in kooperierenden Niederlassungsformen wie Praxisgemeinschaften, Medizinischen Versorgungszentren u.a. niederlassen, spielt die Einzelpraxis nach wie vor eine bedeutende Rolle in der medizinischen Versorgung. Lässt sich ein Mediziner in einer Einzelpraxis nieder, so wird er zugleich Unternehmer mit entsprechenden unternehmerischen Herausforderungen und Anforderungen. Businessplan Damit der Mediziner seine Existenzgründung gut…
Eine aktuelle ESMA (European Securities and Markets Authority) hat das Verhältnis von Fondsrenditen und -kosten für die Anleger in Ihren jeweiligen europäischen Heimatländern untersucht. Die Ergebnisse sind interessant. Privatanleger sind gegenüber Institutionellen deutlich benachteiligt Die ESMA hat Kosten und Renditen verschiedener Fondsgattungen und -länder im Zeitraum von 2008 bis 2017 untersucht. Der erste große…