Private Finanzplanung
Finanzielle Sicherheit in allen Lebenslagen
Private Finanzplanung (auch Financial Planning genannt) ist unsere Kerndienstleistung. Die private Finanzplanung bildet die Leitplanken für alle strategischen Finanzfragestellungen. „Finanzplanung ist Lebensplanung“ lautet der Slogan der unabhängigen Zertifizierungsorganisation Financial Planning Standard Board Deutschland e.V.. Diese Aussage unterstreichen und integrieren wir in unserer Beratung.
Bekannt aus:
Darum ist Finanzplanung genau das Richtige für Sie!
Mit einem Finanzplan können Sie die Auswirkungen Ihrer Finanzentscheidungen im aktuellen Status quo oder auch in der Zukunft simulieren. Dabei werden sowohl die direkten Auswirkungen Ihrer Finanzentscheidungen abgebildet als auch die indirekten, die durch das Zusammenspiel verschiedener Themenbereiche entstehen. Dies könnten beispielsweise steuerliche, sozialversicherungsrechtliche oder auch Auswirkungen auf die Gesamtkapitalrendite sein.
Unser Qualitätsversprechen
Das klingt noch abstrakt? Gerne erläutern wir Ihnen im folgenden Text ausführlich unsere Vorgehensweise.
Welche Leistungen umfasst eine Finanzplanung?
Eine vollständige Finanzplanung berücksichtigt alle relevanten Informationen von Ihnen und gegebenenfalls Ihren Familienmitgliedern. Neben persönlichen Faktoren wie Ihren Zielen und Erwartungen können auch insbesondere Ihre Wertvorstellungen in die Finanzplanung einfließen.
Basis bildet immer die Vermögensbilanz im Status quo zu einem gemeinsam definierten Stichtag und darauf aufbauend die Liquiditätsrechnung. Diese Basisauswertungen ermöglichen bereits solide Aussagen zu Ihrer Vermögensstruktur und der zukünftigen Fähigkeit, Ihre Wünsche und Erwartungen finanziell umsetzen zu können.
Szenarien ermöglichen Ihnen individuelle Risikofälle abzubilden. So kann z.B. die finanzielle Situation im Berufsunfähigkeitsfall, Todesfall, Scheidung, etc. simuliert werden.
Die Finanzplanung kann im Bedarfsfall um eine Nachfolgeplanung ergänzt werden. Somit werden Vermögenswerte bereits heute für die nächste Generation transparent.
Themenpläne zu akuten Fragestellungen runden unser Finanzplanungsangebot ab. So können spezifische Ruhestandspläne oder Investitionspläne für größere Anschaffungen (z.B. Immobilienkauf) erstellt werden.
Das macht eine Finanzplanung im Kern aus:
Unser bewährter 4-Schritte-Plan in der Finanzplanung
1. Auftrag und Datenaufnahme
Die Finanzplanung bietet einen umfassenden Überblick über Ihr Gesamtvermögen, eine Vorschau auf dessen Entwicklung und der Entwicklung Ihrer künftigen Liquiditätslage.
Damit die Finanzplanung maßgeschneidert ist, geht es im ersten Gespräch nur um Sie. Neben der intensiven Diskussion Ihrer Wünsche, Ziele und Werte steht eine vollumfängliche Aufnahme der Daten aller Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Zahlungsströme. Darüber hinaus spielen familiäre Informationen zur korrekten Berücksichtigung von Nachfolgeregelungen eine wichtige Rolle.
2. Datenauswertung, Analyse und Planerstellung
Alle von Ihnen gelieferten Daten werden von uns detailiert erfasst und analysiert. Wir arbeiten hier mit den zwei führenden Softwareanbietern (Gschwind Software GmbH und Instrumenta GmbH) für Finanzplanungssoftware in Deutschland zusammen.
Im Rahmen der Finanzplanung erstellen wir Ihre Vermögensbilanz, zeigen die Vermögensstruktur auf und führen eine vertiefende Betrachtung der einzelnen Vermögensklassen durch. Zusätzlich schauen wir auf die Einnahmen- und Ausgabenrechnung. So werden Zusammenhänge und besondere Einflussfaktoren erkennbar und eventuelle bisher unbekannte Risiken können identifiziert werden. Ihre individuellen Fragestellungen finden durch die Berechnung und Darstellung entsprechender Szenarien besondere Berücksichtigung.
3. Präsentation
Die Ergebnisse Ihres persönlichen Finanzplans präsentieren wir Ihnen gerne in einem persönlichen Termin oder Online-Meeting.
Für führen Sie durch die wesentlichen Punkte Ihrer Finanzplanung. Häufig entwickelt sich in der Präsentationsphase noch einmal ein intensiver Dialog, in dem wir auf Fragen oder auch Alternativen gerne tiefer eingehen. Im Anschluss an die Präsentation können schon erste Umsetzungen angedacht werden. Gerne stellen wir Ihnen hier auch unser deutschlandweites Netzwerk von Steuerberatern, Notaren, Anwälten und weiteren Fachspezialisten zur Verfügung.
Wichtig! Die Finanzplanung kann unabhängig bei nahezu jedem Anbieter umgesetzt werden. Sie sind in der Umsetzung nicht an uns gebunden.
Dennoch stehen wir Ihnen gerne auch für eine langfristige Begleitung Ihrer Finanzplanung zur Verfügung. Lebensumstände ändern sich und Ihre Finanzplanung sollte daher regelmäßig aktualisiert werden.
4. Umsetzung
Jetzt FPSB-Broschüre herunterladen!
Erfahren Sie, wie eine fundierte Finanzplanung Ihr Leben bereichern kann. Die FPSB-Broschüre bietet Ihnen detaillierte Einblicke und praktische Tipps zur Optimierung Ihrer finanziellen Zukunft.Auswertungsbeispiele in der Finanzplanung
Anfangsbilanz
Liquiditätsentwicklung
Nominalvermögen / Realvermögen
Liquiditäts- und Vermögensplanung
- Haben Sie einen Überblick über Ihre Gesamtvermögen inklusive dem illiquiden Vermögen?
- Wie hoch ist die Nachsteuerrendite Ihres Vermögens?
- Wieviel freie Liquidität haben Sie jährlich nach Abzug aller Ausgaben und Abgaben?
- Wie sind die Ausbildungskosten Ihrer Kinder finanziert?
- Entsprechen Ihre Kapitalanlagen wirklich Ihrer persönlichen Risikoneigung?
- Wieviel Risiko können Sie tragen?
- Wann können Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen?
Risiko- und Vorsorgemanagement
- Welchen Risiken unterliegt Ihre aktuelle Vermögensstruktur?
- In welcher Höhe stehen Ihnen liquide Reserven in Notfällen zu (Berufsunfähigkeit, Pflege, Krankheit)?
- Welche Ihrer Versicherungen sind noch sinnvoll?
- Können Sie sich Ihren Lebensstil im Alter bewahren?
- Haben Sie noch Haftungsrisiken aus bestehenden Verträgen?
- Haben Sie aller Fördermöglichkeiten zur Altersvorsorge genutzt?
Generationenplanung
- Muss Ihre Familie im Todesfall Familienvermögen verkaufen?
- Ist das Vermögen innerhalb Ihrer Familie sinnvoll verteilt?
- Ermöglicht Ihre Vermögensstruktur einen generationsübergreifenden Vermögenserhalt?
- Wie wirken sich eventuelle Vermögensübertragungen auf Nachkommen auf Ihre Altersvorsorge aus?
Immobilien
- Sind Ihre Immobilien risikolos?
- Wie hoch ist die Eigenkapitalrendite und Gesamtrendite Ihrer vermieteten Objekte?
- Was passiert mit Ihren Finanzierungen, wenn die Zinsen steigen?
- Reichen die bestehenden Tilgungsersatzmittel zur Rückzahlung Ihrer Immobiliendarlehen aus?
- Welche Auswirkungen können demografische Entwicklungen auf Ihre Immobilieninvestments haben?
Maßgeschneiderte Finanzstrategien
Lassen Sie uns gemeinsam über Ihre Finanzen sprechen.Erfahrungsberichte unserer Kunden
Erfahren Sie aus erster Hand, was unsere Kunden über unsere Dienstleistungen sagen.
Marcel Reyers hat uns bei der Aufgabe unseres Unternehmens gut beraten. Durch die erstellte Finanzplanung und Szenario-Analysen gehen wir mit Zuversicht und einem guten Gefühl in die Freizeitphase. Herr Reyers ist darüber hinaus in sämtlichen finanziellen Fragestellungen ein guter Sparringspartner. Die kompetente und ehrliche Beratung schätzen wir sehr.
Anja und Bernd Arentsen
Seit deutlich mehr als 10 Jahren betreut Herr Reyers meine Frau und mich, unsere verschiedenen Unternehmen und mittlerweile auch meine Kinder bei allen finanziellen Fragen und Planungen. Dabei zeichnet er sich durch eine vorrausschauende Mitgestaltung und immer hilfsbereite Begleitung bei den verschiedenen finanziellen Fragestellungen aus. Er deckt mit seinem Wissen und seinem Erfahrungsschatz das gesamte Portfolio ab, welches für eine ganzheitliche Beratung und Finanzgestaltung für Einzelpersonen, Familien und Unternehmen wichtig ist. Insbesondere bei der Gründung unserer Familien Vermögensverwaltung und der Betreuung unserer verschiedenen unternehmerischen Tätigkeiten hat uns Herr Reyers immer zuverlässig beraten und unterstützt. Herr Reyers genießt unser vollstes Vertrauen und wir schätzen ihn als Berater und Mensch.
Dr. Olaf Schmidt
Marcel Reyers ist einer der wesentlichen Erfolgsfaktoren im Aufbau unserer Familien-Investment-Unternehmung, der Victura Gruppe. Seine fachliche Expertise ist bei jeder Investmententscheidung unerlässlich. Seine ruhige, manchmal schonungslose, aber immer faire und wohlwollende Art seinen Rat zu vermitteln, ist sowohl bei mir in der Geschäftsführung als auch für die Gesellschafter hoch geschätzt und essentiell für unsere Entscheidungen. Auch für die Unterstützung auf persönlicher Weiterentwicklungsebene und das stetige Einbringen einer ‘Outside-Perspective’, um Situationen möglichst von allen Seiten zu beleuchten, bin ich sehr dankbar. Ich freue sehr mich auf die weitere Zusammenarbeit & die gemeinsame Entwicklung der Unternehmungen!
