Warum Anleger mit einer Finanzplanung besser durch Krisen kommen

Warum Anleger mit einer Finanzplanung besser durch Krisen kommen

Finanzplanung in der Corona-Krise

Die Corona-Pandemie und ihre Folgen haben Experten und viele Anleger auf dem falschen Fuß erwischt. Allerdings zeigt sich auch, dass ein schriftlich festgelegter Finanzplan Halt und Sicherheit gibt und vor groben Fehlern schützen kann. 

Laut einer aktuellen Umfrage von Kantar Emnid im Auftrag des Bundesverbands der Verbraucherzentralen (vzbv) befürchten etwa ein Drittel der Befragten, dass ihre private Altersvorsorge wegen sinkender Aktienkurse oder niedrigerer Renditen an Wert verliert. Was den Wenigsten aber bewusst sein dürfte, ist, dass eine durchdachte und langfristig ausgerichtete Finanzplanung gerade in solchen Krisenphasen Sicherheit geben kann.Das zeigt eine weltweite Umfrage unter Kunden von professionellen Finanzplanern, zu denen auch die vom FPSB Deutschland zertifizierten CFP®-Professional zählen. Demnach sind jene Anleger, die die ganzheitliche Beratungsphilosophie erleben und über einen schriftlichen Finanzplan verfügen, fast dreimal so zuversichtlich, ihre finanziellen Ziele zu erreichen wie Verbraucher ohne einen solchen Plan. Und sie geben überwiegend an, sich in Finanzfragen gut auszukennen und sind insgesamt auch deutlich stärker davon überzeugt, ihre Anlagestrategie selbst in schwierigen Phasen durchhalten zu können.  

Diese Zuversicht lässt sich zum einen mit einer soliden Liquiditätsplanung begründen, die auch Krisenszenarien abbildet und eine ausreichende Liquidität in diesen Krisenszenarien sicherstellt. So können Notverkäufe von Vermögenswerten zu „schlechten“ Kursen vermieden werden und langfristige Anlageziele auch effizient verfolgt werden. Zum anderen werden im Rahmen der Finanzplanung auch die Risikobereitschaft und – viel wichtiger – Risikotragfähigkeit in diversen Szenarien ermittelt. Nur so können panikartige Reaktionen auf Finanzkrisen verhindert werden. Wer einen Finanzplan als Orientierungshilfe hat, handelt in der Regel rationaler und verliert seine langfristigen Anlageziele nicht aus dem Blick.

Zudem sorgt eine gründliche Planung der Finanzen dafür, Risiken in der Vermögensstruktur aufzudecken und eine ausreichend breite Diversifikation im Portfolio zu haben. Mit anderen Worten: Eine ganzheitliche Beratung und somit tiefgreifende Finanzplanung bezogen auf die individuelle Situation des einzelnen hilft, eine passende langfristige Vermögensstruktur, von Experten Asset Allocation genannt, aufzubauen. Diese beinhaltet neben den klassischen liquiden Depotwerten auch illiquide Werte wie Immobilien, Beteiligungen, unternehmerisches Vermögen, etc. So können Anleger einseitige Risiken in Ihrer Vermögensallokation vermeiden und sich krisenfest aufstellen.

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