Financial Planning und Certified Financial Planner
Finanzielle Sicherheit in allen Lebenslagen
Financial Planning ist unsere Kerndienstleistung. Aus diesem Grund möchten wir hier ausführlich über diese besondere Dienstleistung berichten, die seit den 80er aus den USA heraus eine beispielslose Erfolgsgeschichte in der hochwertigen Finanzberatung geworden ist. „Finanzplanung ist Lebensplanung“ lautet der Slogan der unabhängigen Zertifizierungsorganisation Financial Planning Standard Board Deutschland e.V.. Diese Aussage unterstreichen und integrieren auch wir in unserer Beratung.
Die Geschichte des Financial Plannings und wie der Certified Financial Planner (CFP®) international bekannt wurde.
Erste Schritte in den USA
1969 erblickte die Disziplin des Financial Planning das Licht der Welt. Am 12. Dezember 1969 folgten 13 Vertreter führender Finanzdienstleister in den USA dem Ruf von Loren Dunton nach Chicago um die Schaffung eines neuen Berufsstandes zu besprechen.
Das Ergebnis des Treffens war die Gründung der Gesellschaft für Finanzberatung „Society for Financial Counseling“, später bekannt als International Association for Financial Planning (IAFP). Hieraus entstand auch das „College für Financial Planning“. Dieses etablierte 1971 den ersten Lehrplan der zum Certified Financial Planner (CFP®) -Titel führte.
1973 schloss der erste Ausbildungslehrgang erfolgreich ab und gründete den Alumniverein „Institute of Certified Financial Planners“. Diese Gründung bildete zukünftig gemeinsam mit dem College und der IAFP den institutionellen Rahmen und die Basis für die weiteren Entwicklungen.
Meilensteine in der frühen Entwicklung des Financial Planning
Das College für Financial Planning bildete in den nächsten Jahren zahlreiche CFP® aus. Mitte der 1980er Jahre konnte die Anzahl der CFP® die 10.000er Marke knacken. Auch andere Ausbildungsträger erkannten die Attraktivität des Titels CFP® und startete das College der Adelphi Universität einen eigenen Ausbildungsgang zum CFP®.
Dies missfiel dem College für Financial Planning, da dieses sowohl eine Dienstleistungsmarke als auch ein Warenzeichen für den CFP® und Certified Financial Planner eingetragen hatte. Daher reichte das College Klage ein.
Im Rahmen eines Vergleichs schlug der damalige Präsident des Colleges „Bill Anthes“ die Schaffung eines unabhängigen Standardgremiums vor, dass die Kontrolle über die Marken CFP® und Certified Financial Planner übernehmen sollte. Daraufhin wurde das International Board of Standards und Practices für Certified Financial Planners (IBCFP) gegründet. Dieses wurde später in das Certified Financial Planner Board (CFP Board) umbenannt.
1985 übernahm des IBCFP die Markenrechte für den CFP® und Certified Financial Planner. Das College investierte damals 2,5 Millionen Dollar in die Gründung und den Betrieb des IBCFP. Dies legte unter Bill Anthes den Grundstein für den Titel „CFP®“, wie wir ihn heute kennen.
Erste Verbindungen zum Verbraucherschutz
Internationalisierung
Ab Ende der 1990er Jahre arbeite das CFP Board an einer weltweiten Etablierung des CFP® – Standards. Dazu wurde das Recht zur Verwendung der Marken an Standardisierungsgremien international unterlizensiert. Das Financial Planning Standards Board (FPSB) -Deutschland nahm 1998 seine Arbeit auf. International wurde 2004 das Financial Planning Standards Board (FPSB) gegründet, das seit dem die Markenrechte am CFP® und Certified Financial Planner außerhalb der USA verwaltet.
Heute beraten mehr als 223.700 CFP® weltweit Verbraucher und Verbraucherinnen in allen Fragen rund um die private Finanzplanung.
Die Ausbildung zum Certified Financial Planner (CFP®)
Die Ausbildung für Finanzplanung geht bis in das Jahr 1862 zurück. Mit dem Land-Grant College Act – auch Morill Act – sollten die Universitäten den Fortschritt in der Landwirtschaft und Industrie fördern.
Eine der Abteilungen war die Hauswirtschaft, die sich zwar ursprünglich auf den landwirtschaftlichen Haushalt konzentrierte, später aber auf die wirtschaftliche Führung eines privaten Haushalts ausgedehnt wurde. Das Unterrichtspektrum umfasste ein breites Gebiet. Auch die persönlichen Finanzen waren Teil der Ausbildung. Heute kennen wir den Bereich als „Familien- und Verbraucherwissenschaft“.
Viele der universitären Finanzplanungsprogramme in den USA sind aus den o.g. Ausbildungen hervorgegangen und verlagerten in den 1980er Jahren ihren Schwerpunkt auf die Ausbildung professioneller Berater und nicht mehr auf die Ausbildung von Hauswirtschaftlern.
Der erste Bachelor-Studiengang für Finanzplanung für professionelle Berater wurde von der Brigham Young University eingerichtet und mit einem Bachelor in Finanz- und Vermögensplanung abgeschlossen. 1980 folgten Graduiertenprogramme an der Golden State University (Master in Finanzplanung) und der San Diego State University. Im Laufe der Zeit folgten zahlreiche Universitäten und etablierten eigene Ausbildungsprogramme für Financial Planning.
In Deutschland war die EBS Executive School mit Ihrer Executive Ausbildung zum Finanzökonomen einer der ersten Ausbildungsträger der das Studium zum CFP® ermöglichte. Mittlerweile (Stand Nov. 2024) wird der 35. Jahrgang an der EBS Universität in Finanzökonomie ausgebildet. Weitere Ausbildungsträger in Deutschland sind die Frankfurt School of Finance & Management (die ursprünglich aus Hochschule für Bankwirtschaft die Ausbildung anbot), die Akademie Deutscher Genossenschaften ADG e.V., die MLP Corporate University und seit 2024 die Hochschule für Finanzwirtschaft & Management.
Die Ausbildung in Deutschland orientiert sich am internationalen Curriculum und beinhaltet zahlreiche Themengebiete, die zur Durchführung eines kompetenten Financial Planning notwendig sind.
Das muss ein Financial Planner für den CFP® lernen!
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